手机银行 太卷了怎么处理「银行太累了」

互联网 2023-03-26 15:29:52

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“银行卡只是一个产品,App却是一个平台,承载了整个生态。”

作者:董云峰

编辑:叶冬

农行搞事情了。

9月14日,农行对外公布,截至8月末,农行掌银注册客户数突破4.4亿户,月活跃客户数达1.7亿户。

农行官方新闻稿指出,从版本1.0到7.5,农行掌银在1.7亿MAU中迎来了十周岁生日,成为金融同业MAU最大的App。

不过,按照最近披露的中报数据,工行手机银行月活与农行旗鼓相当;从易观千帆等第三方统计来看,工行手机银行月活始终处于行业第一的位置。

根据易观千帆最新公布的2022年7月份手机银行月活榜单,工行手机银行以1.24亿居首,紧随其后的是农行、建行,其手机银行月活分别为9998万人、9507万人。

而在今年3月份披露的2021年报里,建行表示:个人手机银行用户规模、月活用户数、交易量、应用市场下载量等指标同业第一。

有趣的是,农行2021年报同样声称:截至2021年末,手机银行注册客户超过4亿户,月活客户超过1.5亿户,位居同业第一。

手机银行竞争之激烈,由此可见一斑。不管之于零售转型还是数字化转型,手机银行都是至关重要的一部分,乃至生死攸关的一役。

从拉新到促活,从提升用户体验到拓宽使用场景,围绕手机银行的“内卷”早就到了白热化的地步。

这是一场天王山之战。

行业格局

不妨透过2022年中报窥探头部商业银行的个人手机银行最新情况。

在此主要考察六大国有银行以及手机银行业务数据较为突出的招行、中信和平安三家股份行。鉴于各家银行的数据口径存在差异,本文的结论仅供参考。

从用户规模来说,国有大行遥遥领先。截至6月末,工行、建行与农行的手机银行总用户都超过了4亿户,工行更是逼近5亿户;邮储与中行分别为3.35亿户、2.45亿户。

在股份行中,招行旗下两大App——招商银行App累计用户数1.78亿户,掌上生活App累计用户数1.32亿户,合计3.1亿户;平安口袋银行App注册用户数1.44亿户,较上年末增长6.6%。

从月活规模来看,工行、建行、农行相差不大,位列第一梯队。其中,工行月活超过1.6亿户,建行月活1.56亿户,农行月活1.64亿户。

相比建行与农行在2021年报里的“打架”,在此次中报里,两家大行均保持了“克制”,工行一如既往地提到“保持同业领先”。

除此之外,仅有招行两大App合计月活过亿:招商银行App月活跃用户数6,513.63万户,掌上生活App月活跃用户数4,212.98万户,二者合计月活达1.07亿户,且19个场景的MAU超过千万。

中行手机银行月活为7367万户;交行手机银行月活为4055万户,同时信用卡App——买单吧达到2496万户,二者加起来为6551万户;中信、平安手机银行(口袋银行)月活分别为3015万户、4839万户。

我们还可以通过月活用户占总用户的比例来考察整体活跃度。上半年,月活用户占比最高的是农行,达到37.79%,其次是建行,也达到了36.92%;招行、平安、工行和中行在30%-35%,最低的是邮储,仅为14.63%。

平台之争

手机银行,或者银行App,已经不是一个应用或者渠道这么简单。

工行中报指出,将手机银行App建设作为全行基础性工程与“第一个人金融银行”战略支撑,加快服务、场景、运营等方面创新,打造“最好手机银行”。

建行聚焦流量价值创造与用户体验提升,实施“建行生活”与手机银行共同发力的“双子星”战略。截至6月末,“建行生活”App累计注册用户超6600万户,日活约400万户。

农行称,将充分发挥线下网点资源和线上流量资源两个优势,以数据为纽带统筹线上线下两大经营阵地,进一步推动经营模式的转型。

邮储提到,持续提升手机银行服务能力和服务质量,致力将手机银行打造成线上综合金融服务平台。

招行比较早地放弃使用手机银行这一提法,以App取而代之,并率先将月活确立为“北极星”指标。上半年,招行持续提升“人 数字化”能力,经营模式从客户经理管户为主向“管户 流量”双模式并进升级。

中信构建多边开放的一体化运营及全渠道协同平台,赋能内外部机构通过中信银行App等渠道协同开展数字化运营。上半年,支持基金公司、理财子公司、百信银行入驻,陪伴内容触达用户超1亿人次。

可以预期的是,在未来很长一段时间里,手机都将是最重要的智能终端,手机银行也会是银行业竞争的主战场。

一位招行前行长在2019年就说过,“银行卡只是一个产品,App却是一个平台,承载了整个生态。”

诚哉斯言。