深圳小企业贷款怎么贷「中小企业融资法」

互联网 2023-03-08 12:40:45

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中小企业银行融资难,大家都认为是无解的老大难问题,在我看来中小企业银行融资其实并没有想象的那么难。银行融资难,是因为你没有掌握其中的诀窍,没有掌握正确的方法。

在创办企业之初,一般不会创立很大的企业,都会先从小企业做起,有时候企业发展过程中还需要进行融资,进行融资的方式也有很多种。

首先是银行的一些企业信用贷款,满足一定的条件即可申请信用类贷款,有纳税、或有科技类的卖点、也可申请较低利率贷款,那么如何提高企业融资能力

1、保证企业还款来源:有效的还款来源得益于企业的合理经营。

2、在企业经营过程中,需要管理者或所有者关注以下几方面:

(1)结合企业生命周期,提高企业融资能力.企业生命周期指一般是指企业从诞生到消亡的整个过程,包括发展、成长、成熟、衰退4个阶段。企业每一次进行担保贷款都是增信的过程,只有合理申请贷款金额、保证按时还款,才能逐步增加企业的贷款信用度,获得更多的贷款机会及金额。

(2)分析企业利润水平增加企业贷款能力

在经营企业的过程中,少不了和银行打交道,通过银行融资是解决企业资金周转最简单有效的方式之一。企业主们但凡涉及到资金问题时,都会想到去银行融资来补充企业经营或是流动性资金。

那很容易发现企业老板在进行融资的时候经常犯的错误有以下几点:

1、一旦想到去银行贷款,会通过各种渠道关系了解银行产品,直接开始谈融资需求;

2、没有完整的融资计划和方案,融资前不做准备工作:

3、把握不准融资时机,企业往往在遇到急需钱或者一些困难的时候,才想到需要银行融资支持。而在企业处于上升期的时候,不考虑与银行达成良好合作关系:

4、中小企业银行融资过程中,企业老板和财务只关心结果,不关心过程。资料提交合格,银行有了初步同意意见,欢心雀跃:贷款遇到问题卡壳,垂头丧气,无所适从:而可能因为自身专业性和行业性的限制,没了解到每个审批结果背后的原因,忽略了深层次的原因。

5、大银行对于你的流水并不看中,不少小银行,你们还是香饽饽(一些地方性银行会根据你的流水情况授信一部分信用贷款)。

6、开点票、交点税未来的融资能力也能提升。

7、需要有自己的核心高管团队,中小企业经不起折腾,核心高管如果能入股。那再融资能力也可以提升,如果个人融资能力到极限股东们可以出来在融资。

中小企业融资的普遍方式有哪些呢‬

1、企业开票贷:根据最近6-12个月的开票量来给与信用额度。

一般要求企业成立3年,企业最近一年的开票额大于100万即可申请。这类贷款的期限一般为1-3年;多数银行或者贷款机构只能选择等额本息还款。贷款额度:10-300万;利率较高贷款年利率:10-20%。适合有开票,纳税少的企业。

2、企业纳税贷:根据企业最近一年的纳税情况给与授信额度。一般要求企业成立2年,纳税等级为A、B、C级,没有连续三个月以上不缴税记录最近一年纳税额大于2万以上即可申请。

贷款期限一般为1-3年、还款方式为先息后本。年利率3.85%~4.85% ,这类产品在企业信用贷款,利率算较低、要求也相对宽松。属于目前主流的企业信用贷款产品

3、流水贷:企业在开户银行长期有一定的流水,银行或者贷款机构会根据流水的情况给与授信。这类非主流产品,可以与开户银行沟通可行性。

4、科技履约贷:银行 担保公司,对于科技型企业可以给与最高1000万信用贷款。科技履约贷适用于注册在深圳、广州 上海、持续经营满两年、信用记录良好的科技型中小微企业,科技履约贷A款(企业销售收入1000万-3亿)200万元-1000万元,科技履约贷B款(企业销售收入1000万以下)50-200万元,利息一般在3.85%~4.5左右%。

5、担保贷:找本地有房的第三方个人或者公司提供担保,可申请最高500万担保贷款。

6、设备贷:也叫融资租赁,可以使用现有的生产加工设备作为抵押物,向融资租赁公司申请贷款。一般要求企业成立2年以上,把现有的生产加工设备,抵押给银行或者融资租赁公司,盘活现有的固定资产。

额度一般30-1500万的金额适合中小企业1500万以上适合中大企业没有具体额度上线。目前中小企业的利率一般在7%~15%左右。大型企业可享受较低利率。

7、电商贷:比如淘宝、京东一类一线电商,根据最近一年的销售额情况,银行或者贷款机构也可以给与一笔信用贷款。

8、保理:企业与一些大型企业有长期订单,也可通过近期的应收账款进行短期融资。一般融资金额是最近6个月平均应收款的50~70%。

9、流水小额授信贷:新银行开立基本账户,根据历史银行流水给与一个额度。一般额度在100万内,适合给与小微企业授信使用,年利率一般6~8%。

10、企业房产抵押经营贷款:目前针对中小企业的房产抵押贷款利率都比往年优惠很多,可接受的房产住宅、商铺、写字楼、别墅、厂房等。贷款额度一般100万起,中小企业最高额度为3000万,3000万以上申请对企业综合要求较高。

一次抵押目前比较常规、申请通过率高的产品,可申请到3.85%-5.22%左右

二次抵押经营贷款,目前最低可申请到4.5%。可选银行和政策要求都放得相对宽松。