担心员工工伤 企业应当配置哪些保险设备「员工工伤死亡公司有哪些赔偿」

互联网 2023-01-31 17:27:05

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当员工工伤时,于员工个人而言,不仅要承受巨大的身体伤痛,还有可能丧失工作能力,严重影响生活质量和人生幸福;于企业而言,不仅可能损失一名优秀员工,还要承担巨大的经济责任,处理不好甚至影响整个公司的凝聚力和战斗力。

前面我写过一篇员工工伤,企业应当承担哪些责任?有讲到如果企业按规定为员工够买了工伤保险,当员工工伤时,工伤保险基金和企业将各承担一部分责任。

如果企业没有给员工购买工伤保险,所有工伤责任都应由企业来承担,所以说企业的责任巨大, 轻则承担一点经济损失,重则有可能因为巨额的赔偿导致企业破产,一夜回到解放前。

下面我们就来了解下跟员工工伤有关的三个险种:工伤保险、雇主责任险、团体意外险。下表是我整理的这三个险种的区别,希望对您有所帮助!

01

国家工伤保险来兜底

工伤保险指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下,遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时,劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。

员工只要与企业有事实劳动关系的,都应当为员工购买工伤保险,工伤保险基金承担大部分工伤保险责任,但仍有部分需要用人单位来承担。

案例一

A企业新进员工,入职不到一周,在爬梯修理公司电灯时,不慎摔伤,左手手腕骨折并固定钢板,被认定为工伤九级,因该员工刚入职,人事部还没来得及为员工参保工伤保险,公司应承担该员工全部的工伤责任。

请详见下图,黄色部分为企业责任,蓝色部分为工伤保险基金责任,因该员工未参保,本可由工伤保险基金承担的部分,都由用人单位承担,所以员工入职,请第一时间为其购买工伤保险!

02

雇主责任险来转移企业风险

在保险期间内,企业雇员受到伤害,依法应当由企业承担的经济赔偿责任,保险公司按照保险合同约定负责赔偿。

当企业员工发生工伤时,除去工伤保险基金承担的赔偿部分,企业应承担职工停工留薪期内工资、停工留薪期间生活不能自理的护理费、因工外出期间发生事故或者抢险救灾中下落不明的工资福利、员工离职时一次性伤残就业补助金等责任,如果与劳动者发生纠纷,还应承担法律诉讼费等。

如果企业购买了雇主责任险,被保险人和受益人都是企业,当员工发生工伤时,企业应当承担的经济赔偿责任,由保险公司来承担,雇主责任险还包含误工费和法律费等责任,大大的减轻了企业的负担,免除企业后顾无忧。

雇主责任险和国家工伤保险一样,都只承担工伤责任的范畴,伤残评定标准及赔付按照《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》(GB/T 16180-2014)、《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》等工伤法律规定执行,原则上都只承担员工受雇工作期间的责任。

但是雇主责任险为体现企业对员工的关怀,可以扩展工作时间以外的24小时意外责任,弥补了工伤保险的不足。

03

团体意外险是福利,体现员工关怀

在保险期间内,企业员工因遭受意外伤害事故导致身故、残疾等,保险公司按照保险合同约定承担保险责任。

团体意外险的被保险人是员工,受益人由员工指定,跟普通的意外险无异,仅赔偿意外导致的身故、伤残、意外医疗和津贴等责任,不限发生时间,也不论是否为工伤,都可获赔,伤残评定标准及赔付依据《人身保险伤残评定标准》(行业标准,中保协发(2013)88号),不含职业病和突发疾病死亡等责任。

如员工发生工伤,被评定为9级伤残,保险公司依据保险责任进行赔偿,赔偿款直接支付到员工私人账上,员工收到保险公司赔偿款后,仍有权利主张企业承担相应的工伤责任,团体意外险只是员工的福利,体现公司对员工的关怀,并不能转移企业的工伤责任,所以团体意外险不能替代工伤保险和雇主责任险。

案例二

B企业员工在骑电动车上下班途中,自己操作不当,不慎撞到路边电杆,导致严重脑损伤,事故主要责任为员工本人,不存在第三方,不符合《工伤保险条例》第十四条认定工伤的规定“在上下班途中,受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的”,无法认定为工伤。

企业和工伤保险基金都不承担责任,最后全部医疗费都由员工自行承担,企业也仅发起了员工捐款,可谓杯水车薪。

如果该企业为员工购买了团体意外险或者雇主责任险并扩展了24小时意外责任,保险公司会根据合同约定给予相应的赔偿。

担心员工工伤,想要转移企业风险,获得企业的长远发展,请第一时间为你的员工购买工伤保险 雇主责任险!

作为一个有责任、有担当、有情怀的企业家,不妨为你的员工再购买一份团体意外险或者雇主责任险扩展24小时的意外责任,安心工作、幸福生活是每一位员工的追求,这是企业给员工工作之外的一份归属感和安全感!