出国留学需要买什么保险「留学生出国意外保险」

互联网 2023-04-08 20:35:18

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出国留学,即将远渡重洋在一个陌生的国度开始独立生活,安全和健康是最担心的问题。保险是“必备品”,务必在出国之前落实好,从踏出家门那一刻开始就享有周全的保障。

​很多家庭在国内已经配置了较为完善的保障,是不是出国留学就不用再购买 保险了呢?答案是:NO,必须另行购买。

​因为,一方面很多国家和学校为了保障留学生的安全,明文规定需要购买;另一方面每个国家的医疗体系是不一样的, 就医渠道和医疗费用的标准及支付体系都是不一样的。

​国外大部分国家对保险都很重视,当我们进入留学国家,就要依从当地的法律法规规定,按当地要求准备保险,一般必须准备的是医疗险,其次是意外险、学业险、证件保险、个人财产险、紧急救援保险、汽车保险等等。

​以美国为例,生病了如果去大医院看医生,账单出来那一刻,即便家里有矿 也会有想哭的心情。中美看病习惯不同,医院一般不是首选,除非重大疾病。

​日常生病或受伤应该去学校医疗室(SHC)或诊所(Clinic),如果学校没有 SHC 那就选择 clinic 了。诊所提供两类服务:内科/家庭医生(Primary Care)和专科医生(Specialist)。

​内科/家庭医生和中国的门诊很像,一般来讲任何疾病都可以预约 Primary Care 去看诊。如果需要化验、x 光等会推荐你去预约其它化 验室,如果开了药需要去指定的药店取药。

​专科医生顾名思义就是专门诊治某 一方面疾病的医生,通常不会直接选择专科医生,会由你的家庭医生决定是否转诊至专科医生。一般保险公司都有合作的医生,去合作的医生处看病价格比较优惠。在美国,医院里面也有急诊(ER),收费非常贵,而且 ER 是视紧急程度来决定先救治哪个病人,ER 资源有限,如果并非很紧急情况去了 ER 要等很久,账 单出来时也会有“不值得”的感觉。美国的医疗费用很昂贵,如果你没有保险一 般不愿接受你就诊,或在现场为你填一份最低保障保单,但如果你后续想在美国就业,填了会对你有非常大的影响。

对于必备保险的要求,各国的法律法规不一样,留学盾梳理几个主要的留学国家。​

美国法律规定留学生必须购买医疗保险,有些学校的学费里已经包含医 疗保险费用。澳洲办签证时必须要有 OSHC(海外学生医疗保险),可在移民局 认可的五家保险公司购买,要多于整个留学时间 2-3 个月。

​澳大利亚医疗保健服 务由澳大利亚政府和私人健康保险提供资金,公共医疗系统被称为医疗保险 (Medicare),购买 OSCH 的海外留学生能得到与 Medicare 差不多的福利待 遇。

​英国留学第一个要注意的就是保护自己的人身安全,保护好自己是最重要的。英国人的保险意识是很强的,所以到了英国一定要为自己买保险。从安全几个方 面因素的考虑,学生在留学英国期间为自己办理英国留学保险是十分必要的,最基本的考虑应是三种保险医疗险、个人财产险、汽车险,而且办理签证时,保险 是必备的。如果学生在英国的课程是 6 个月或以上,就可以享受国家健康中心 (NHS)免费看病的服务。这个保险费用与签证费用一起收,每人每年 400 英镑左 右。所谓免费是指看病和处方免费,按每张处方收取 5.99 英镑药费。住进医院, 就全部免费了。NHS 管理英国所有医院、门诊、医务人员,在英国生病不能直 接去医院,先去每个社区的 GP(General Practitioner),意思为全科医生,也就是社区医生,医生认为有必要去医院时再转诊。

​加拿大有强制留学生购买保险 的规定,由于加拿大的医疗保险都是由各省政府负责的,所以不同省份的留学生 所享受的医疗保险也是有着一定得区别的。有些省份是没有设立专门的留学生医疗保险计划,必须自己另行购买私人医疗保险,不过在不同的省份其私人医疗保 险计划也是有着区别的。如果没有购买保险,一旦需要去医院就医,就只能自己负担高额的医疗费用,在加拿大做一个阑尾炎手术大约 20000 加币起。

​新加坡 学校通常只会给留学生上一个意外医疗保险,是在学校内发生意外而导致的治疗 才会报销。费用来自于学费,这笔费用按留学规定是一定要缴纳的,是为了应对紧急情况的。也就是说只有在校内发生意外需要住院或手术,才可以理赔,而且理赔的金额较低,普通生病和受伤一般都不予理赔。新加坡的医疗费用极其昂贵, 有时候学校理赔的金额还不够交住院费的,更别说治疗费用了。所以给自己购买额外的商业医疗保险是非常有必要的,可以在国内配置全球高端医疗保险。

​法国 留学建议投保时可分国内、国外两步购买留学保险。留学签证一般先签 90 天, 可以先买 90 天的境外旅游保险,再到当地进行续保。德国留学:递签保险 公 立保险,入境前没有入学办不了公立保险,但需要有保险才能入境,可以先购买 递签用保险,办理入学后再在当地办理公立保险。也有一些国家或申根国家不做强制要求,如果所在国家没有强制要求配置保 险后才能入境,可以选择购买短期的(7-30 天)境外旅游险或留学生保险,待出国安顿清楚后,加入当地国家的居民医保,比如说日本,入境后可以加入他们 的国民健康保险,一年大概 600 多人民币,报销比例可以有 70%左右。

综合以上情况,留学盾梳理留学购买保险攻略如下:

1、 购买保险可以根据自身情况选择:1)基础型留学保险,适合对留学保障要求不高,只要符合留学使馆和学校要求即可。

​ 2)保障型留学保险,在符合要求的基础上,可考虑再投保高额医疗保障型留学保险及高端医疗保险,国内投保即可,申根国家一般保额在 30 万 以上(当地货币)即可。在购买此类保险时需关注三个方面:医疗补偿额度、医疗补偿范围、医疗补偿方式。适合容易水土不服、身体素质稍差的, 头疼脑热等小毛病时有发生的留学生。

​3)综合型留学保险,如果是第一次出国,且留学国家没有认识的人,在符合要求的基础上,建议选择综合型留学保险,实现全面的留学保障。保险应包含意外伤害、医疗补偿等基础性留学保障,还应该有特色保障,如学业类保险(留学中断学费补偿、留学缺课补偿、期末考试缺席补偿、个人责任等)、个人财产损失保险、证件保险、紧急救援等等。除了当地法 律必须要求的,可以在国外选择一部分,再加上国内配置的高端医疗保险 (覆盖所在国家),在挑选此类保险时,除了需要关注特色保障范围和额 度,还需询问清楚这些特色保障赔偿条件是怎样的,在什么情况下可以获得补偿。

2、 留学盾提醒购买保险需要注意以下几点:

​1)出国留学买保险应该符合申请签证要求、留学目的国要求。​

​2)学费中是否包括必备的保险,OFFER 上是否说明到指定机构购买。

3)学校是否提供代办保险服务,办理签证时必需要提供的保险。

​4)除符合留学国法律规定必备保险外,补充保障是否全面、额度是否足够、服务内容包括哪些,保障中是否有国际救援服务,国际救援是一系列的服务,对于初到的学生非常实用,如果境外发生突发事件可以通过 24 小时多语种的救援热线得到服务,例如救助、医院地址、垫付、代为寻找 丢失的行李证件、周边宾馆信息等等。

​5)出国留学保险理赔有讲究,需要咨询留学盾专业顾问。

3、 推荐的险种:全球高端医疗保险及境外留学保险。全球高端医疗保障额度、服务、内容都比较全面。留学保险,是特别为出国留学生量身定做的险种,包含了留学期间意外、医疗、学业以及紧急救援等保障。

4、 能够承保的保险公司:京东安联、MSH、平安健康、招商信诺、史带财 险等等,可以根据留学的国家和具体时间来选择产品,根据保障内容保费也有差别,可以考虑自身经济情况选择合适自己的。

5、 可以满足您需求的服务:留学盾可以为安心盾及无忧盾客户提供规划保障额度及范围,快速选择及甄别最适合您的保险公司及产品建议(留学盾不代理及售卖保险,仅从专业和实际应用角度为VIP提供选择方案建议),并为您带来持续的后续服务。

留学盾安全专家提醒建议:

在陌生的城市里平平安安是我们最大的愿望,如果有突发的紧急情况,还是需要有能够 24 小时为我们服务的保险来解燃眉之急,让远在家里的亲人放心。保险是我们出国留学必备品之一,提前准备,有备无患,自己安心家人安心,希望此文能对大家有所帮助。