\\「支付宝小金袋值得买吗」

今天给大家普及一下\\「支付宝小金袋值得买吗」相关知识，最近很多在问\\「支付宝小金袋值得买吗」，希望能帮助到您。

最近有好几个粉丝朋友问我，支付宝的蚂蚁保险里有一款年金产品【小金袋】，写的挺诱人，号称是支付宝上销量最好的年金产品，值不值得买？

我去支付宝看了一下，小金袋是放在蚂蚁保的首页上重点推荐的产品，与招牌的好医保放在了同一优先级上，蚂蚁保对这个产品的重视程度可见一斑。

我试了一下，投保非常简单，只需点选三个选项就可完成投保：

1、每月投多少钱？（100元起投）

2、投多久？（缴费的期限）

3、什么时候领？（存钱的期限）

传统保险繁琐的投保程序，被做电商起家的“阿里巴巴”全部“改革”掉了。用“极简”的互联网产品思维，把投保体验做到了极致。

但保险产品毕竟是一个复杂商品，单凭产品宣传页是不能完全了解一个产品的“真实面目”的，

毕竟买保险最重要的就是“看条款”！

而小金袋的保险条款，只有进入投保页面后你才能看到，隐藏在最下面的小字里。

点击《保险条款》，我们就能看到这个产品的“真面目”了——《太平e满分年金保险》

保哥今天就在保险条款的基础上，“还原”一下这个“小金袋年金”的真实面目：

上面这个表格，是保哥从条款中摘取出的产品功能。简单地说，【小金袋】是一款“传统型”年金产品，没有设置分红或万能账户，只能按照固定利率领取年金。

【产品特点】：

1、按照固定的“预定利率”增值，不受外界利率变化影响；

2、保证领取，3年生存金 1年满期金，都是可以保证领取的；

3、投保门槛低，100元/月起投，也可随时加投

4、保障期13-30年，可自由灵活选择

真实收益如何？

我们用能真实反映年金产品真实收益率的“IRR”函数来测算一下：

44岁男性，月缴1000元，投5年，10年后开始领取，基本保额44830元，小金袋的真实收益率如下表：

这个收益怎么样？每年3%的收益率，基本上跟存银行搞个理财差不多。

跟其他的储蓄型保险产品比较呢？

小金袋 VS 终身寿

比较个通俗易懂的，就算算最后拿到手的钱谁更多？

用【小金袋】与【信泰如意尊2.0终身寿险】比较一下

同样的缴费金额和年限，最终总领取的钱，小金袋年金是80830元，如意尊2.0终身寿是86435元，多了近7%

所以，支付宝小金袋，论收益率，论总领取额，在储蓄型保险产品里，其实都比较“平庸”。

总结

【小金袋】其实是一款固定收益的传统年金保险产品，经过支付宝蚂蚁保的“互联网化改造”，成为一款类似“余额宝”的储蓄理财产品。

【小金袋】最大的优点是能起到“强制储蓄”的作用，而且门槛不高，比较灵活。可以“月缴”，100元/月就可以起投，对于总是留不住钱的“月光租”们，可能有一定的吸引力。

但是对于想追求高收益的“理财族”们，小金袋可能就不太适合了，年化3%的收益率，长达10年以上的资金锁定，中途一旦急需用钱，只能走退保，退现金价值，有可能损失本金。

这些如果都看明白了，你就不会被小金袋的“宣传页面”所迷惑了。

至于值不值得买？见仁见智、各取所需，毕竟保险是目前唯一能合法承诺长期“保本”的金融产品。

想强制储蓄、“零存整取”、对收益要求不高，看中资金安全性的人群，可以买“小金袋”。

但想追求“高收益”，同时又要求资金流动性的同学，这个小金袋就不适合你了。

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