房贷导致消费下降「房地产负债高的原因」

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房地产行业改革二十年来，各地的房价在一路飙升，一般家庭要想购入一套差不多的住宅，要动员全家的力量来付3成的首付。除此之外，在未来的二三十年里，还得承担一定的贷款利息还房贷，产生的经济和心理压力别提有多大了。

在我们传统观念里，总是坐拥成百上千套房产，然后找准机会将其分批售出，进而赚得盆满钵满的开发商，其实过的也并不轻松。由于开发新项目需要历经很多流程，每个环节需要的资金都不在少数，因此在房屋清盘之前，很多亏损都是房企自行承担的。一方面去年相关部门公布了“三道红线”政策，令广大开发商们的融资渠道进一步减少，那些在此之前负债率就比较高的企业，甚至一度走向了破产局面。偏偏这时全国楼市还大降价，本着“买涨不买跌”购房思想的家庭，入市的积极性并不高，这样一来开发商们在预售环节收到的回款就愈发的少；另一方面随着社会经济的发展，我国的通货膨胀速度逐渐加快，人民币购买力降低反映到楼市的表现就是，人工和建材等成本在不断的上涨。从以上两方面中我们不难看出，当前开发商的负债率也是奇高。

那么问题来了，购房者屁股后面欠一堆债，开发商现阶段也不见盈利，那么楼市的钱，究竟都让谁给赚走了？

第一，金融机构

通常情况下，开发商在项目中投入的比例只有20%左右，剩下的80%如果没有人想投资的话，除了发行债券，剩下的就得全部依靠银行贷款帮助。一般情况下就算项目不赚钱乃至烂尾，根据相关的预定，开发商也得按时按量进行偿还在银行的贷款。否则金融机构有资格，对违约责任人进行起诉。

再说说购房者，他们就像前面提到的那样，也得依靠房贷才能顺利买房。以往业主们在遇到经济困难或者家庭资产缩水情况时，可能会走上弃房断贷的道路。今年元旦开始，正式施行的第二代《个人征信管理办法》，进一步加大了对失信人的处罚力度，至此人们的失信成本正逐渐增加。在这样的情况下，不到万不得已的情况下，购房者是不会延期还款的。从上述状况中我们不难看出来，各地的金融机构，绝对是楼市的最大盈利者之一。

第二，政府

开发商在正式建房之前，都要历经一个拿地的环节，而各个城市的建设用地，都是由当地政府说了算。现如今随着社会经济的发展，土地出让金总额也在不断地上涨，甚至可以达到整个商品房价格的50%左右。从中我们不难看出，政府财政收入，对房地产市场的依赖性还是比较强的。

对于这一点我们应当辩证地看待，政府是为人民服务的，正所谓取之于民用之于民。楼市的钱让他们赚去，比让那些别有用心的商人赚走要好得多。

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